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信用管理:中小企業成功融資的生命線
 
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在歐美國家中,信用管理被認為是一個成功企業的生命,沒有完善、有效的信用管理制度,企業是沒有市場競爭力的,將失去防范信用風險的能力,最終被市場淘汰。

“我們國家中小企業的信用問題其實主要是在企業與企業之間或者企業與銀行之間貨款或貸款的拖欠問題,這是一直困擾我國中小企業發展的一大頑癥。”首經貿的專家這樣說。

互相拖欠背后反映出的是信用風險的問題,近一段時間,許多企業對自身信用問題正逐步重視起來,對于企業完善自身的信用體系,相關專家認為,“企業自身的信用體系建設主要有兩個主導因素在影響,就是外部環境和內部管理,在這兩方面中內部管理起到了決定的作用。”

上述專家解釋說,企業在日常內部管理的時候,市場營銷、財務管理、信息管理和信用管理需要相互交叉,互相依存,每個環節都不能缺失,而信用管理是現代企業管理的核心內容。在歐美國家中,信用管理被認為是一個成功企業的生命,沒有一個完善、有效的信用管理制度,企業是沒有市場競爭力的,將失去防范信用風險的能力,最終要被市場淘汰。

“我國企業與企業之間賬款拖欠以及企業與銀行之間貸款拖欠現象,其根本原因是企業內部管理機制不健全,缺少專門的信用風險管理制度造成的。”首經貿專家說,“其實也可以這樣理解,企業的信用風險是銀行信用風險的源頭,有效防范信用風險必須首先加強企業信用管理。”

首都經貿大學工商管理學院企業管理系的教授分析認為,企業信用管理是現代企業管理中最重要的組成部分,從管理職能上來說,信用管理通過制定信用管理機制,指導和協調各項業務活動,對客戶信息進行收集和評估,對信用額度評估、債權保障、應收賬款回收等交易環節進行監控,以保障應收賬款及時回收,企業信用管理的目的是在力求企業銷售最大化的同時,將信用風險降至最低,從而保障企業日常經營的正常進行。

該專家表示,一個企業的信用管理是企業是否具有競爭力的關鍵。專家說:“當前市場是一個買方的市場,如果企業想在市場競爭中脫穎而出,除了加強商品質量和服務競爭力以外,另一個可以提升自身競爭力的方面就是要提高信用銷售的能力,也就是我們常說的賒銷經營,在我國賒銷賬的結算方式也早已經成為絕對主流了。” 由于全球經濟走軟,以及多種因素的影響,加上過度賒銷經營的誘因,導致了當前許多中小企業出現應收賬款難以回收,企業難以正常運轉,資金鏈斷裂融資困難的尷尬局面,盡快完善企業自身的信用體系建設,提升自身信用防范能力成為了企業刻不容緩的任務。

相關分析人士表示,隨著我國改革開放的深入,國內企業與國外企業處于同臺競爭的環境中,同樣規模的企業,歐美企業的賒銷業務是國內企業的數倍,而對風險控制的能力也要比國內企業高出很多。與國外企業競爭,國內企業必須提高賒銷比例,而提高賒銷比例的同時首先要加強企業自身對賒銷經營風險的控制能力,也就是企業自身風險管理需要進一步完善提升。

相關專家認為,在以買方市場為主的競爭格局中,我國企業在信用管理方面,存在一些問題,在具體業務經營中,由于大部分企業缺乏專門的信用管理部門,信用管理方法相對落后,企業簡單地采取以賒銷為導向的經營管理模式,但是忽視了應收賬款、銷售費用、負債、呆賬、壞賬的增加,偏離了最終利潤這一企業最終目標。專家認為,企業完善自身的信用體系,要重視應收賬款的管理,這是現階段企業資金鏈的緊缺融資困難的根源,要建立起自身的信用管理部門,建立一套科學的信用審批方法和程序,包括信用審查、額度審批和交易審批的相關條例,從而對企業進行綜合性的風險防控。

 
 
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